ธุรกิจแบบไหน ขอสินเชื่อแบบไหนได้บ้าง? สรุปให้ครบในบทความเดียว!

ธุรกิจต้องอาศัยเงินทุน “ขอสินเชื่อ” กลายเป็นหนึ่งในทางเลือกสำคัญของผู้ประกอบการที่ต้องการขยายกิจการ เสริมสภาพคล่อง หรือแม้กระทั่งเริ่มต้นธุรกิจใหม่ แต่ไม่ใช่ทุกธุรกิจจะสามารถขอสินเชื่อประเภทเดียวกันได้ เพราะสถาบันการเงินมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาที่แตกต่างกันตามลักษณะกิจการ

บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจว่า ธุรกิจแบบไหน ขอสินเชื่อ แบบไหนได้บ้าง พร้อมแนะนำข้อดี-ข้อเสีย และวิธีการสมัครอย่างชัดเจนในที่เดียว

ประเภทของธุรกิจที่สามารถ “ขอสินเชื่อ” ได้

1. ธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs)

ธุรกิจร้านค้า ร้านอาหาร ขายของออนไลน์ ฯลฯ ที่มีรายได้ไม่สูงมาก สามารถ ขอสินเชื่อ ประเภท “สินเชื่อ SME” ซึ่งออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย

2. ธุรกิจขนาดกลาง

ธุรกิจที่มีพนักงานหลายคน ระบบบัญชีชัดเจน มีรายรับรายจ่ายแน่นอน มักจะเข้าข่ายการ ขอสินเชื่อ ระยะยาว เช่น “สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ”

3. ธุรกิจขนาดใหญ่

บริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชน ที่มีรายได้ต่อปีสูงมาก อาจเข้าถึงสินเชื่อวงเงินสูง เช่น “สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว” หรือ “สินเชื่อหมุนเวียน (OD)”

4. ธุรกิจเริ่มต้น (Startup)

แม้จะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ก็สามารถขอสินเชื่อประเภท “สินเชื่อไม่มีหลักประกัน” หรือ “สินเชื่อดิจิทัล” ที่พิจารณาจากกระแสเงินสดหรือเครดิตทางธุรกิจได้

5. ธุรกิจที่จดทะเบียนนิติบุคคล

การขอสินเชื่อในนามบริษัทช่วยให้วงเงินสูงกว่าแบบบุคคลธรรมดา โดยมีเอกสารประกอบครบถ้วน เช่น งบการเงิน ใบจดทะเบียนบริษัท และรายการเดินบัญชี

ประเภทสินเชื่อที่สามารถ “ขอ” ได้

ประเภทสินเชื่อ	เหมาะกับธุรกิจแบบไหน	วัตถุประสงค์
สินเชื่อ SME	ธุรกิจขนาดเล็ก-กลาง เสริมสภาพคล่อง	ซื้อวัตถุดิบ
สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว	ธุรกิจขนาดกลาง-ใหญ่	ขยายสาขา ลงทุนในทรัพย์สิน
สินเชื่อหมุนเวียน (OD)	ทุกขนาดธุรกิจ	เสริมเงินสดในช่วงขาดสภาพคล่อง
สินเชื่อไม่มีหลักประกัน	Startup หรือบุคคลที่เริ่มธุรกิจใหม่	เริ่มต้นกิจการหรือขยายโดยไม่ใช้หลักทรัพย์
สินเชื่อดิจิทัล	ธุรกิจออนไลน์หรือมีรายรับทางอิเล็กทรอนิกส์	สมัครง่าย ผ่านแอปธนาคาร

---

ข้อดี – ข้อเสีย ของการขอสินเชื่อแต่ละประเภท

ประเภทสินเชื่อ	ข้อดี	ข้อเสีย
สินเชื่อ SME	วงเงินเหมาะสมกับผู้เริ่มต้นธุรกิจ	อาจต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อระยะยาว	ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนระยะยาว	ต้องมีประวัติธุรกิจที่มั่นคง
สินเชื่อหมุนเวียน (OD)	ยืดหยุ่น ถอนได้ตามต้องการ	ดอกเบี้ยคิดตามวันที่ใช้จริง อาจสูงหากใช้ต่อเนื่อง
สินเชื่อไม่มีหลักประกัน	สมัครง่าย ไม่ต้องใช้ทรัพย์ค้ำประกัน	ดอกเบี้ยสูง วงเงินน้อย
สินเชื่อดิจิทัล	สมัครออนไลน์ รวดเร็ว	ต้องมีรายได้ผ่านบัญชีธนาคารที่ชัดเจน

---

วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจ

หากคุณต้องการ “ขอสินเชื่อ” สำหรับธุรกิจของคุณ ควรเตรียมเอกสารและดำเนินการตามขั้นตอนดังนี้

📌เลือกประเภทสินเชื่อ ที่เหมาะกับลักษณะธุรกิจ

📌เตรียมเอกสาร เช่น

✅ หนังสือรับรองบริษัท / ทะเบียนพาณิชย์

✅ งบการเงินย้อนหลัง 6 เดือน – 1 ปี

✅ รายการเดินบัญชี (Bank Statement)

✅ สำเนาบัตรประชาชนของผู้มีอำนาจ

📌ยื่นคำขอ ที่สถาบันการเงินที่ต้องการ (ธนาคารพาณิชย์ หรือผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล)

📌รอการอนุมัติ และลงนามในสัญญาเงินกู้

📌รับเงินทุน เข้าบัญชี และบริหารจัดการให้เกิดประโยชน์สูงสุด

การ “ขอสินเชื่อ” สำหรับธุรกิจไม่ใช่เรื่องยาก หากเข้าใจว่าธุรกิจของคุณเหมาะกับสินเชื่อประเภทใด และเตรียมเอกสารอย่างถูกต้อง การวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ และเสริมสร้างการเติบโตทางธุรกิจได้อย่างมั่นคง

ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของร้านอาหาร ผู้ประกอบการออนไลน์ หรือเจ้าของกิจการขนาดใหญ่ การ “ขอสินเชื่อ” อย่างรอบคอบและเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจของคุณคือกุญแจสู่ความสำเร็จ