สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร? ทำความเข้าใจแนวทางการเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ

💼 สินเชื่อแฟคตอริ่ง คืออะไร? เงินสดหมุนเวียนทันใจสำหรับเจ้าของธุรกิจ

หลายธุรกิจขายของได้แล้ว แต่ต้อง “รอเก็บเงินจากลูกค้า 30–90 วัน”สภาพคล่องขาด เงินหมุนไม่ทัน — ปัญหานี้แก้ได้ด้วย “สินเชื่อแฟคตอริ่ง”วันนี้ Bizflow Capital จะพาคุณรู้จักเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเปลี่ยน “ใบแจ้งหนี้” ให้กลายเป็น “เงินสดทันที”

---

🔹 สินเชื่อแฟคตอริ่ง คืออะไร?

สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring Loan) คือบริการทางการเงินที่เจ้าของธุรกิจสามารถ “ขายสิทธิ์ในใบแจ้งหนี้” (Invoice) ให้กับสถาบันการเงิน เพื่อแลกกับเงินสดล่วงหน้า

พูดง่าย ๆ คือ

คุณขายสินค้าให้ลูกค้าแล้วมีใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่จะได้รับเงินอีก 30–60 วันธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่งจะ “จ่ายเงินให้ก่อน” ประมาณ 80–90% ของยอดใบแจ้งหนี้นั้น

---

💡 ตัวอย่างการใช้งานสินเชื่อแฟคตอริ่ง

สมมุติว่า : บริษัท A ขายสินค้าให้ห้างค้าปลีกใหญ่ มูลค่า 1,000,000 บาทเงื่อนไขเครดิต 60 วัน

บริษัท A ต้องใช้เงินหมุนตอนนี้ จึงนำใบแจ้งหนี้ไปขายให้ Bizflow Capitalได้รับเงินสดทันที 900,000 บาท (คิดเป็น 90%)

เมื่อครบกำหนด 60 วัน ลูกค้าชำระเงินครบBizflow Capital จะหักค่าธรรมเนียมและคืนส่วนที่เหลือให้บริษัท A

✅ ธุรกิจได้เงินหมุนเร็ว

✅ ไม่ต้องกู้เพิ่ม

✅ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

---

⚙️ ข้อดีของ “สินเชื่อแฟคตอริ่ง”

1. 💸 ได้เงินสดทันที — ไม่ต้องรอเครดิตเทอมจากลูกค้า

2. 🧾 ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน — ใช้เพียงใบแจ้งหนี้จริง

3. 🔄 เพิ่มสภาพคล่องธุรกิจ — หมุนเงินได้ต่อเนื่อง

4. 📈 ลดภาระหนี้สินในงบดุล — ไม่ถูกนับเป็นหนี้สินแบบสินเชื่อทั่วไป

5. ⏱️ อนุมัติรวดเร็ว — เหมาะกับธุรกิจที่ต้องใช้เงินเร่งด่วน

---

⚠️ ข้อควรรู้ก่อนใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่า ใบแจ้งหนี้มีลูกหนี้การค้าที่น่าเชื่อถือ

• อ่านเงื่อนไข ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย ให้ชัดเจน

• หากเป็น “Recourse Factoring” และลูกค้าไม่จ่าย — ผู้ประกอบการต้องคืนเงินแทน

• ควรเลือกบริษัทที่มีประสบการณ์และมีระบบตรวจสอบเอกสารโปร่งใส เช่น Bizflow Capital

---

💬 เหมาะกับใคร?

✅ ธุรกิจที่ขายสินค้า/บริการให้หน่วยงานภาครัฐหรือองค์กรใหญ่✅ บริษัทที่มีเครดิตเทอมยาว (30–90 วัน)✅ ผู้ประกอบการที่ต้องการ “เงินหมุน” โดยไม่อยากกู้เพิ่ม✅ SME ที่มีใบแจ้งหนี้อยู่แล้ว แต่อยากได้เงินสดทันที

---

🔸เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งกับสินเชื่อประเภทอื่น

รายการเปรียบเทียบ	สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)	สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan)	สินเชื่อระยะยาว (Term Loan)
หลักประกัน	ไม่จำเป็น (ใช้ใบแจ้งหนี้)	ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน	ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ระยะเวลาการอนุมัติ	รวดเร็ว (1–5 วันทำการ)	ปานกลาง	ช้ากว่า อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์
การใช้เงินทุน	เพื่อหมุนเวียนในกิจการ	เพื่อหมุนเวียนในกิจการ	ใช้ลงทุนในสินทรัพย์หรือโครงการ
การบริหารความเสี่ยงจากลูกค้า	บริษัทแฟคตอริ่งช่วยบริหารความเสี่ยง	ผู้กู้ต้องบริหารเอง	ผู้กู้ต้องบริหารเอง
ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย	สูงกว่าเล็กน้อย แต่คุ้มกับความเร็ว	ขึ้นอยู่กับเครดิตของผู้กู้	มักมีดอกเบี้ยคงที่หรือลดต้นลดดอก
เหมาะกับธุรกิจประเภทใด	ธุรกิจ B2B ที่มีการขายเครดิต	ธุรกิจทุกประเภท	ธุรกิจที่ต้องการลงทุนระยะยาว

---

🧭 สรุป: สินเชื่อแฟคตอริ่ง

“สินเชื่อแฟคตอริ่ง” ไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นกลยุทธ์ของธุรกิจที่เข้าใจการบริหารเงินเพราะในโลกธุรกิจ ความเร็วคือทุกอย่าง — ใครมีเงินหมุนไวกว่า ย่อมได้เปรียบกว่า

ถ้าคุณมีใบแจ้งหนี้ที่รอเก็บเงินอยู่แต่ต้องใช้เงินลงทุนหรือหมุนเวียนตอนนี้ Bizflow Capital พร้อมช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้ภายใน 1–3 วัน

🔗 ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.bizflowcapital.com