กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ คืออะไร? เหมาะกับใคร และควรเริ่มต้นอย่างไร

กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ คืออะไร? เหมาะกับใคร และควรเริ่มต้นอย่างไร

การดำเนินธุรกิจไม่ว่าจะขนาดเล็ก กลาง หรือใหญ่ “สภาพคล่องทางการเงิน” ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้กิจการสามารถเดินหน้าต่อได้อย่างต่อเนื่อง และหนึ่งในเครื่องมือที่ผู้ประกอบการนิยมใช้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องก็คือ การกู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ ซึ่งเป็นทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์การบริหารจัดการต้นทุนและค่าใช้จ่ายประจำได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ คืออะไร?

กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ คือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือแหล่งทุนต่าง ๆ เพื่อใช้ในการดำเนินงานประจำของกิจการ เช่น การจัดซื้อวัตถุดิบ ค่าจ้างพนักงาน ค่าสาธารณูปโภค หรือการชำระเจ้าหนี้การค้า โดยไม่ได้นำไปลงทุนในสินทรัพย์ถาวรหรือโครงการใหม่ การกู้เงินในลักษณะนี้มีจุดประสงค์หลักเพื่อให้กิจการมี “กระแสเงินสด” ที่เพียงพอในช่วงเวลาที่รายรับไม่สอดคล้องกับรายจ่าย

ประเภทของสินเชื่อที่ใช้ในการ กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ ได้แก่ สินเชื่อเงินกู้ระยะสั้น วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) และสินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นต้น

ใครเหมาะกับการกู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ?

การ กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ ไม่ได้เหมาะกับทุกธุรกิจเสมอไป ดังนั้นผู้ประกอบการควรประเมินตนเองให้ดีว่าการกู้เงินประเภทนี้เหมาะสมกับรูปแบบการดำเนินกิจการของตนหรือไม่

ตารางด้านล่างแสดงลักษณะของธุรกิจที่เหมาะสม

ลักษณะของธุรกิจ	เหตุผลที่เหมาะสมในการกู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ
📌ธุรกิจที่มีรายรับ-รายจ่ายไม่สม่ำเสมอ	✅เพื่อเสริมสภาพคล่องในช่วงรายรับชะลอตัว
📌ธุรกิจที่มีรอบบัญชีเก็บเงินลูกค้ายาว	✅ใช้บริหารเงินสดระหว่างรอการชำระเงิน
📌ธุรกิจที่ต้องสต็อกสินค้าล่วงหน้า	✅เพื่อจัดซื้อวัตถุดิบหรือสินค้าก่อนเกิดยอดขายจริง
📌ธุรกิจที่อยู่ระหว่างขยายตลาด	✅ใช้สนับสนุนค่าใช้จ่ายชั่วคราวระหว่างขยายกิจการ
📌ธุรกิจขนาดเล็กที่ยังไม่มีเงินสำรอง	✅เพื่อใช้ทดแทนเงินทุนหมุนเวียนที่ขาดช่วง

ควรเริ่มต้นอย่างไร หากต้องการกู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ

หากผู้ประกอบการพิจารณาแล้วว่าควร กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ ขั้นตอนการเริ่มต้นควรมีการวางแผนและเตรียมเอกสารให้พร้อม โดยมีแนวทางดังนี้:

👉 ประเมินความต้องการทางการเงินของกิจการ

ว่าจำเป็นต้องใช้วงเงินเท่าใด และใช้กับค่าใช้จ่ายประเภทใด

👉 ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้

เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระได้ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน

👉 เปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายแหล่งเงินทุน

เช่น ธนาคารพาณิชย์ สินเชื่อจากภาครัฐ หรือผู้ให้บริการ Non-Bank

👉 จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เช่น งบการเงินย้อนหลัง แผนธุรกิจ และสำเนาเอกสารทางทะเบียน

👉 บริหารวงเงินอย่างมีวินัย

ใช้วงเงินให้ตรงตามวัตถุประสงค์ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินความสามารถ

กู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ เป็นทางเลือกที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถรับมือกับความไม่แน่นอนทางการเงิน และรักษาสภาพคล่องได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ควรใช้อย่างมีวางแผน และเหมาะสมกับลักษณะธุรกิจ หากบริหารจัดการได้ดี การกู้เงินหมุนเวียนธุรกิจ ก็สามารถเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างความเติบโตให้แก่กิจการในระยะยาว