การเข้าถึงแหล่งเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ โอกาสหรือความเสี่ยง?
- BizflowCapital
- 18 ก.ย.
- ยาว 1 นาที
อัปเดตเมื่อ 10 ต.ค.
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์: โอกาสหรือความเสี่ยง?
ภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน ผู้ประกอบการ SME หรือผู้ที่ต้องการขยายธุรกิจมักจะเจอปัญหาการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เงื่อนไขเข้มงวด โดยเฉพาะเรื่องหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือบุคคลค้ำประกัน ในปัจจุบันจึงมีแหล่ง เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ โผล่ขึ้นมาเป็นทางเลือกหนึ่งที่หลาย ๆ คนให้ความสนใจ
ความหมายของเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์
เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ หมายถึง การจัดหาเงินทุนสินเชื่อหรือเงินหมุนเวียนโดยไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำประกัน (เช่น ที่ดิน อาคาร รถยนต์) หรือไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน แต่ใช้เกณฑ์อื่น ๆ เช่น กระแสเงินสด รายได้ในอดีต ความน่าเชื่อถือทางการเงิน ผลประกอบการ หรือเอกสารการค้า (เช่น ลูกหนี้การค้า) เป็นต้น
โอกาสของเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์
เข้าถึงง่ายขึ้นสำหรับผู้เริ่มต้นSME ที่ยังไม่มีทรัพย์สินมากพอสามารถเข้าถึง เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ ได้ง่ายกว่า เพราะไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำประกัน
ลดต้นทุนและเวลาไม่ต้องประเมินราคาหลักทรัพย์ จัดการเรื่องเอกสารค้ำประกันน้อยลง ทำให้ขั้นตอนเร็วขึ้นและค่าธรรมเนียมเบื้องต้นต่ำลง
ส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจและนวัตกรรมช่วยให้ธุรกิจที่มีแนวคิดใหม่ ๆ มีโอกาสระดมทุนเพื่อพัฒนางาน ได้ทดสอบตลาด โดยไม่ต้องแบกรับภาระหลักทรัพย์หนัก
เสริมการรวมตัวทางการเงินของภาคธุรกิจเมื่อมีแหล่ง เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ ผู้ประกอบการหลายรายที่ก่อนหน้านี้ถูกปฏิเสธสินเชื่อเพราะไม่มีหลักทรัพย์ ก็มีโอกาสเข้าตลาดการเงิน สร้างการเติบโตของเศรษฐกิจฐานกว้างขึ้น
ความเสี่ยงของเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์
อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเพราะผู้ให้สินเชื่อมีความเสี่ยงสูงกว่าการมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อาจต้องตั้งดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมสูงขึ้น
เงื่อนไขที่เข้มงวดในด้านอื่นเช่น ต้องมียอดขายที่มั่นคง รายได้ที่ตรวจสอบได้ หรือมีลูกหนี้การค้าที่มั่นใจได้ เพราะไม่มีหลักทรัพย์ มาจัดการหากผิดนัด
ความเสี่ยงจากสภาพคล่อง (Liquidity risk)ถ้าธุรกิจขาดเงินสดสำรอง เมื่อถึงเวลาชำระหนี้ อาจมีปัญหา เพราะไม่มีหลักทรัพย์ให้เปลี่ยนเป็นเงินได้ทันที
การเช็คเครดิตและประวัติการเงินผู้ให้สินเชื่ออาจเข้มงวดตรวจสอบประวัติ การเดินบัญชี การคืนหนี้ก่อนหน้า เพราะนี่เป็นตัวแทนประกันเมื่อไม่มีหลักทรัพย์จริง
ตัวอย่างแหล่งเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ในไทย
แหล่งหนึ่งที่โดดเด่นคือ สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ จาก IFS Capital ที่โฆษณาว่า “รวม 5 สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ อนุมัติง่าย ได้เงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ” อีกตัวอย่างคือ โครงการสำหรับ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในปี 2568 ที่หลายสถาบันเริ่มให้ความสำคัญกับศักยภาพกิจการแทนหลักทรัพย์
วิธีการสมัครเงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์
ด้านล่างเป็นตารางเปรียบเทียบวิธีสมัครแหล่ง เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ เพื่อให้เห็นขั้นตอนและเอกสารที่ต้องเตรียม
เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ – เลือกอย่างไรให้ปลอดภัย
เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ มี โอกาสสูง สำหรับผู้ประกอบการที่มีศักยภาพแต่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน
แต่ต้องยอมรับ ความเสี่ยง เช่น ดอกเบี้ยสูง เงื่อนไขเข้มงวด
ควรประเมินตัวเองก่อน: มีรายได้/ยอดขายที่คงที่หรือไม่, มีบัญชีธนาคารเดินบัญชีชัดเจน, มีแผนธุรกิจดี ๆ
ถ้าใช้ เงินทุนไม่ใช้หลักทรัพย์ ให้เกิดประโยชน์ ควรใช้ในส่วนที่ให้ผลตอบแทนชัดเจน และมีกระแสเงินสดรองรับการชำระหนี้
ข้อเสนอแนะเพื่อผู้ประกอบการและภาครัฐ
ภาคเอกชน ควรพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ ที่ดอกเบี้ยและเงื่อนไขเหมาะสมกับผู้ประกอบการรายย่อย
ภาครัฐ ควรมีมาตรการสนับสนุน เช่น การรับรองเครดิต, ค้ำประกันแบบรัฐ (guarantee scheme) เพื่อช่วยลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้สินเชื่อ
ความคิดเห็น