สินเชื่อFactoring สินเชื่อทางเลือกเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจSME
สินเชื่อFactoring คือ บริการสินเชื่อระยะสั้นในรูปแบบของการรับซื้อลูกหนี้การค้า (Invoice Factoring) โดยผู้ประกอบการสามารถเปลี่ยนหนี้ทางการค้า ที่อยู่ระหว่างรอเรียกเก็บตามเครดิตเทอมได้รับจากคู่ค้า มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจเพื่อใช้ในกิจการ ให้ดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่น
การบริหารจัดการเงินสดสำหรับใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SME) เพื่อที่จะสนับสนุนการขยายธุรกิจและการดำเนินการประจำวัน SME มีทางเลือกหลายวิธีในการที่จะเพิ่มสภาพคล่องให้กับบริษัทและหนึ่งในวิธีนั้นก็คือการทำแฟคตอริ่ง (Factoring) หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อFactoring
ข้อดีของแฟคตอริ่ง
ธุรกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย โดยไม่จำเป็นต้องรอถึงเครดิตเทอม
ธุรกิจสามารถลดภาระงานในการติดตามทวงถามหนี้
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อเสียของแฟคตอริ่ง
ธุรกิจอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมให้กับบริษัท Factoring ในราคาที่ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ
ธุรกิจต้องมอบอำนาจในการควบคุมการเก็บเงินให้กับบริษัท Factoring ซึ่งอาจมีผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า
แฟคตอริ่งเหมาะสำหรับธุรกิจ SME ประเภทไหน
แฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ที่มักมีข้อจำกัดในการขอสินเชื่อจากธนาคารเนื่องจากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่จะช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว
ธุรกิจSME ที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง ได้แก่
ธุรกิจที่มียอดขายเติบโตอย่างต่อเนื่อง
ธุรกิจที่มีลูกค้ารายใหญ่
ธุรกิจที่มีระยะเวลาในการทวงถามหนี้นาน
ธุรกิจที่มีความเสี่ยงในการสูญหายของหนี้การค้าสูง
การขอสินเชื่อFactoring เป็นหนึ่งทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่เจ้าของธุรกิจ SME ก็ควรที่จะศึกษาทางเลือกอื่นๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจ และอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็คือการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงในรูปแบบของ Invoice Financing มีลักษณะคล้ายกับ สินเชื่อ Factoring ต่างกันตรงที่ไม่ต้องโอนสิทธิลูกหนี้การค้านั้นเอง
Comments