สินเชื่อFactoring

สินเชื่อFactoring คือ บริการสินเชื่อระยะสั้นในรูปแบบของการรับซื้อลูกหนี้การค้า (Invoice Factoring) โดยผู้ประกอบการสามารถเปลี่ยนหนี้ทางการค้า ที่อยู่ระหว่างรอเรียกเก็บตามเครดิตเทอมได้รับจากคู่ค้า มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจเพื่อใช้ในกิจการ ให้ดำเนินธุรกิจได้อย่างราบรื่น

การบริหารจัดการเงินสดสำหรับใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SME) เพื่อที่จะสนับสนุนการขยายธุรกิจและการดำเนินการประจำวัน SME มีทางเลือกหลายวิธีในการที่จะเพิ่มสภาพคล่องให้กับบริษัทและหนึ่งในวิธีนั้นก็คือการทำแฟคตอริ่ง (Factoring) หรือที่เรียกกันว่าสินเชื่อFactoring

ข้อดีของแฟคตอริ่ง

• ธุรกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย โดยไม่จำเป็นต้องรอถึงเครดิตเทอม

• ธุรกิจสามารถลดภาระงานในการติดตามทวงถามหนี้

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อเสียของแฟคตอริ่ง

• ธุรกิจอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมให้กับบริษัท Factoring ในราคาที่ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ

• ธุรกิจต้องมอบอำนาจในการควบคุมการเก็บเงินให้กับบริษัท Factoring ซึ่งอาจมีผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า

แฟคตอริ่งเหมาะสำหรับธุรกิจ SME ประเภทไหน

แฟคตอริ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจ SME ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ที่มักมีข้อจำกัดในการขอสินเชื่อจากธนาคารเนื่องจากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงเป็นตัวเลือกที่ดีที่จะช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว

ธุรกิจSME ที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง ได้แก่

• ธุรกิจที่มียอดขายเติบโตอย่างต่อเนื่อง

• ธุรกิจที่มีลูกค้ารายใหญ่

• ธุรกิจที่มีระยะเวลาในการทวงถามหนี้นาน

• ธุรกิจที่มีความเสี่ยงในการสูญหายของหนี้การค้าสูง

  
  

การขอสินเชื่อFactoring เป็นหนึ่งทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่เจ้าของธุรกิจ SME ก็ควรที่จะศึกษาทางเลือกอื่นๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจ และอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนก็คือการขอเงินทุนคราวด์ฟันดิงในรูปแบบของ Invoice Financing มีลักษณะคล้ายกับ สินเชื่อ Factoring ต่างกันตรงที่ไม่ต้องโอนสิทธิลูกหนี้การค้านั้นเอง