สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร? ทำความเข้าใจแนวทางการเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจ

✅สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คืออะไร?

สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คือ การให้บริการทางการเงินโดยบริษัทแฟคตอริ่งหรือสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่รับซื้อ "ลูกหนี้การค้า" หรือ "ใบแจ้งหนี้ (Invoice)" จากผู้ประกอบการ โดยผู้ขายสามารถนำใบแจ้งหนี้มายื่นขอเงินล่วงหน้า (ส่วนหนึ่งของมูลค่าใบแจ้งหนี้) เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ โดยไม่ต้องรอให้ถึงกำหนดชำระจริงจากลูกค้า

✅กระบวนการของสินเชื่อแฟคตอริ่ง

• ผู้ประกอบการขายสินค้าหรือบริการให้ลูกค้าตามเงื่อนไขเครดิต

• ผู้ออกใบแจ้งหนี้ (Invoice) ส่งให้บริษัทแฟคตอริ่ง

• บริษัทแฟคตอริ่งชำระเงินล่วงหน้าบางส่วน (เช่น 70-90%)

• เมื่อลูกค้าชำระเงินครบตามกำหนด บริษัทแฟคตอริ่งจึงคืนเงินส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม

✅ประโยชน์ของสินเชื่อแฟคตอริ่ง

• เพิ่ม สภาพคล่องทางการเงิน ได้ทันที

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

• ลดภาระในการติดตามทวงหนี้จากลูกค้า

• ช่วยบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต

• เสริมความมั่นคงของกระแสเงินสด

✅เปรียบเทียบสินเชื่อแฟคตอริ่งกับสินเชื่อประเภทอื่น

รายการเปรียบเทียบ	สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring)	สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan)	สินเชื่อระยะยาว (Term Loan)
หลักประกัน	ไม่จำเป็น (ใช้ใบแจ้งหนี้)	ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน	ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ระยะเวลาการอนุมัติ	รวดเร็ว (1–5 วันทำการ)	ปานกลาง	ช้ากว่า อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์
การใช้เงินทุน	เพื่อหมุนเวียนในกิจการ	เพื่อหมุนเวียนในกิจการ	ใช้ลงทุนในสินทรัพย์หรือโครงการ
การบริหารความเสี่ยงจากลูกค้า	บริษัทแฟคตอริ่งช่วยบริหารความเสี่ยง	ผู้กู้ต้องบริหารเอง	ผู้กู้ต้องบริหารเอง
ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย	สูงกว่าเล็กน้อย แต่คุ้มกับความเร็ว	ขึ้นอยู่กับเครดิตของผู้กู้	มักมีดอกเบี้ยคงที่หรือลดต้นลดดอก
เหมาะกับธุรกิจประเภทใด	ธุรกิจ B2B ที่มีการขายเครดิต	ธุรกิจทุกประเภท	ธุรกิจที่ต้องการลงทุนระยะยาว

---

สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่ม สภาพคล่อง ให้ธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว โดยเหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่มีระบบการขายแบบเครดิตและต้องการเปลี่ยนยอดค้างชำระให้กลายเป็นเงินสดทันที แม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าสินเชื่อบางประเภท แต่ข้อได้เปรียบด้านความเร็ว ความยืดหยุ่น และการไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ทำให้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจยุคใหม่